全球观焦点：恢复通关后，赴港旅游带动保险购买潮

今年年初，香港与内地恢复全面通关后，经济、旅游、商务交流等活动加速恢复，出入境客流不断攀升。与旅游业一同被激活的，还有内地游客赴港购买保险的需求。

目前，温州到香港的机票也全线爆满，直飞香港的机票都保持在高价位。一位保险中介透露，在飞香港的航班中，有很大一部分旅客主要目的就是购买保险。

购买保险、购物、打HPV疫苗……在赴港旅游带动保险购买的热潮下，还需要注意什么风险点？　

(资料图片)

香港保险配置需求激增

想要配置香港保险必须入境香港才能购买，受疫情影响，在过去3年温州人大多放弃了香港保险。但自今年初香港与内地逐步全面通关后，香港市场随即报复式反弹，而且增幅远超出预期。

“现在，前来咨询香港保险的人明显增多，其中不少是一些已有香港保险产品的客户再做追加。”温州一家第三方理财公司的负责人介绍，从今年香港通关以来，他频繁飞行于温州香港两地，“一个月都要飞两三回，都是带客人去香港买保险，飞机里也经常碰到同行。”

香港保险热度上升还得益于新政的出台。2月份，《关于金融支持前海深港现代服务业合作区全面深化改革开放的意见》发布，允许香港机构在前海合作区设立人身险公司、财产险公司、保险控股公司完善跨境保险业务，加快在前海合作区等设立粤港澳大湾区保险服务中心；支持前海合作区保险机构与香港保险机构合作开发针对合作区居民符合规定的医疗险、养老险、航运险、信用保险等跨境保险产品。此外，去年12月份，香港特区政府发布《香港保险业的发展策略蓝图》，香港正争取于南沙和前海等地成立保险售后服务中心，进一步研究实现连接内地与香港保险市场的可行模式。

在业内人士看来，新政的出台、粤港澳保险服务中心的设立，可为持有港澳保单的港澳居民提供保险售后服务，促进保险产品融合和市场联通搭建桥梁，同时为内地居民在香港配置保险吃下一颗“定心丸”。

储蓄类产品更受欢迎

过去，温州人去香港买保险喜欢购买重疾险、终身寿险、万能寿险等保障型保险，且绝大多数为期缴保单，后续需要大量的续期保费服务以及理赔服务。今年来，新造保单中，除了基本保障需要外，更多人买的是储蓄保险。

“包括银行理财产品在内，投资收益率越来越低，相比而言，还是香港保险给予的收益率更具诱惑力。”近日，王先生在对比了国内的保险产品后，选择前往香港配置了重疾险和储蓄保险。

今年来，人民币一度下跌，而香港保单多数是以美元计价，并且近年来多元货币保单大行其道，可以涵盖人民币、美元、英镑、澳元、加元等7-9种世界主流货币，使得保单货币可自由转换，变相可对冲人民币贬值风险。

此外，为了吸引内地客人前往香港购买保险，香港各大保险公司还安排访港行程、陪客户做癌症筛查或打HPV疫苗、陪同客户在香港各大奢侈品店扫货等。

风险提醒：境外资产配置不要盲目跟风

在保险中介口中，香港保单有着国内产品无法比拟的优势，多币种多元化、保障类产品价格便宜等，但其实香港保险仍存在着众多隐藏的风险。

法律风险。投保香港保单，需亲赴香港投保并签署相关保险合同。如在境内投保香港保单，则属于非法的“地下保单”，既不受内地法律保护，也不受香港法律保护。其次，投保香港保险适用香港地区法律。如果发生纠纷，投保人需按照香港地区的法律进行维权诉讼，香港保单的合同文本复杂，为繁体字和英文双语，如果不懂繁体或英语，维权难以开展。

汇率风险。通常情况下，购买香港保险需要使用美元或港币，分红也是对应的外汇币种，如果说在美元升值的时候交费，在美元贬值的时候拿分红，其中就涉及外币汇兑风险。按外汇政策，每人每年只有5万美元的额度，但很多人为了配置资产，投保的金额都远超这个数额，如果投保人资金在国内，要注意资金出境的合规性，避免这部分资金出境后难以回归国内的情况。

保单收益不确定性。对于分红保险，其保证收益之上的红利分配是不确定的。香港保险市场化程度较高，未对红利演示作出明确要求，大多数产品通常采用6%以上的投资收益率进行分红演示。但分红本身属于非保证收益，具有较大不确定性，能否实现主要取决于保险公司能否长期保持高投资收益率。

流动性不高。保单前期现金价值低，较早领取分红，或中途退保时，投保人只能获得保单的现金价值，消费者会面临较高的金额损失。香港监管部门对保险产品的现金价值无具体要求，大多数长期期交保单在保单前期现金价值很低，前2年甚至为零，客户如果退保将承受较大的损失。

原标题：购买保险、购物、打HPV疫苗一条龙服务

恢复通关后，赴港旅游带动保险购买潮

记者　林迎颖

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