银行积极布局科创金融服务 完善服务体系

中国银行业协会秘书长刘峰近日表示，我国目前已设立科技特色支行、科技金融专营机构超1000家。

(资料图片仅供参考)

近年来，科技支行逐步走入人们的视野，除了国有大行分支机构依据当地发展特点设立科技支行外，包括重庆农商银行、上海农商银行等在内的农信机构亦开始在区、县进行布局。

在受访人士看来，设立科技特色支行、科技金融专营机构是银行业进一步聚焦业务的体现。通过为科技企业提供包括融资、投资、支付结算、风险管理等方面的全方位金融服务，成为科技企业的长期合作伙伴，帮助科技企业获得资金支持并实现可持续发展，激发市场活力。

农商行开始布局科技支行

成立科技支行是银行推进科技与金融深度融合、破解科技型企业融资难题的重要举措，亦是银行服务科技型企业的新模式、新手段的重要探索。

今年5月份，重庆农商银行江津双福科技支行正式揭牌成立，这也是重庆市第一家科技支行。江津银保监分局有关负责人表示，通过引导辖内银行保险机构创新金融产品和服务，打造专门机构、专属产品、专有流程、专职队伍、专项考核等“五专”机制，能够有效推动金融资源快达、直达科创企业，实现科创贷款“扩容上量”，为西部(重庆)科学城江津片区科技创新高质量发展“助力提速”，为加快推动成渝地区双城经济圈建设“蓄势赋能”。

6月21日，上海农商银行科技金融事业部正式揭牌，成为上海地区银行业首个总行级的科技金融事业部。这是上海农商银行探索科创服务之路的又一次先行先试，后续还将重点打造一批科技特色支行、培育一批专业人才队伍、服务一批创新性科技企业重点项目。

业内认为，大型银行和中小银行设立科技支行各有优势。大型银行资金方面优势明显，加之业务范围广泛，拥有更多的资源和渠道，能够吸引更多科技企业合作。中小银行的优势在于服务相对下沉，相对较为灵活，能够更快响应市场需求。

看懂APP联合创始人付学军对《》记者表示，大型银行设立科技支行的优势在于其规模庞大、资金实力雄厚，能够提供更多科技金融服务和产品，同时具备更强的风险控制能力和市场影响力。中小银行设立科技支行的优势在于更加灵活和敏捷，能够更好地满足专精特新“小巨人”企业的个性化需求，提供定制化金融服务。

在邮储银行（601658）研究员娄飞鹏看来，银行设立科技支行的目的主要是做好科技创新市场主体的金融服务，支持国家创新战略实施。中小银行可以结合区域特点、行业特点设立科技支行。大型银行可以根据全国科技创新区域布局，在不同区域设置不同的科技支行，支持不同的科技创新领域。

“科技支行的主责主业除了帮助企业解决资金问题，提供融资支持，包括贷款、信用担保等服务外，还应提供科技金融产品和服务，如科技创新贷款、科技保险、科技投资等，帮助企业推动科技创新和转型升级，并提供专业的金融咨询和风险管理服务，帮助企业规避风险和提高经营效益。”付学军说。

服务科创企业有较大提升空间

中小企业是我国经济社会发展的主力军。工业和信息化部数据显示，我国已培育近9000家专精特新“小巨人”企业，带动地方认定专精特新中小企业8万多家。

但信贷支持科创企业仍有提升空间。刘峰表示，根据工信部相关统计，87%的专精特新“小巨人”企业存在融资需求，仅37%的专精特新“小巨人”企业在近三年获得并申请了银行贷款。科创金融服务规模、结构和服务手段仍有较大提升空间。

对于下阶段，银行该如何继续为专精特新“小巨人”企业提供信贷支持，看懂APP联合创始人由曦告诉记者，银行一方面可以加大对专精特新“小巨人”企业的信贷投放力度，提供更多的贷款额度和更灵活的贷款条件，满足企业的融资需求。另一方面，银行可以简化贷款审批流程，提高审批效率，缩短审批周期，方便企业快速获得贷款支持。

“还应引入科技创新应用，借助科技手段，如人工智能、大数据分析等技术，提升风险管理能力，降低贷款风险，更好地支持专精特新‘小巨人’企业发展。在此基础上，提供综合金融服务，如企业咨询、市场推广、创新培训等，帮助企业提升管理水平和市场竞争力，实现可持续发展。”由曦表示。

娄飞鹏表示，银行需要结合企业特点，用好信用贷款支持计划政策优惠，更多通过信用类贷款产品对此类企业予以支持。在此过程中，还需要结合自身情况，做到精准支持。

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